3Jane là gì? Mô hình lending tín chấp thế hệ mới được hậu thuẫn bởi các top MM

1. 3Jane là gì?

3Jane là một giao thức cho vay tín chấp (unsecured lending) trên Ethereum, cho phép người dùng vay USDC mà không cần thế chấp tài sản on-chain. Thay vì yêu cầu tài sản thế chấp như các giao thức lending truyền thống, 3Jane cấp hạn mức tín dụng dựa trên các chứng cứ tài chính có thể xác minh – bao gồm tài sản crypto, dòng tiền tương lai và điểm tín dụng (credit score).

3Jane tích hợp cả dữ liệu on-chain (Cred Protocol, Blockchain Bureau) và off-chain (VantageScore 3.0 thông qua zkTLS) để đánh giá độ tín nhiệm của người vay. Nhờ đó, giao thức có thể cấp vốn linh hoạt, phù hợp cho nhiều đối tượng như yield farmer, trader, doanh nghiệp crypto, AI agent,….

2. Mô hình hoạt động của 3Jane

3Jane vận hành như một giao thức tín dụng phi tập trung (credit-based money market) trên Ethereum, kết nối trực tiếp người cho vay (Lender) và người đi vay (Borrower) thông qua hệ thống bảo mật và xác thực bằng bằng chứng không tiết lộ (ZKP – Zero-Knowledge Proof). Quy trình hoạt động của 3Jane có thể được tóm tắt qua các bước chính như sau:

Người cho vay (Lender)

• Nạp USDC vào giao thức 3Jane để cung cấp thanh khoản.
• Nhận về token đại diện là USD3, đồng thời hưởng lợi suất (yield) tự động.
• Lợi suất này được tái đầu tư tự động (auto-compound) thông qua cơ chế vault, giúp gia tăng lợi nhuận cho người cho vay mà không cần thao tác thủ công.

Giao thức 3Jane (3Jane Protocol)

• Nhận USDC từ người cho vay và mint ra USD3 – token đại diện cho khoản góp vốn.
• Giao thức tiếp nhận và xác minh các bằng chứng không tiết lộ (ZKP) do người đi vay cung cấp.
• Dựa trên việc xác thực ZKP, giao thức sẽ cấp khoản vay USDC không cần thế chấp cho người đi vay nếu đủ điều kiện.
• Đồng thời, giao thức quản lý dòng vốn, bảo đảm an toàn quỹ, và trả lãi suất cho người cho vay theo cơ chế minh bạch, tự động.

Người đi vay (Borrower)

• Kết nối tài khoản ngân hàng thật của mình thông qua dịch vụ Plaid để xác thực.
• Cung cấp các bằng chứng không tiết lộ (ZKP), bao gồm điểm tín dụng, tài sản fiat/crypto, thu nhập dự kiến – tất cả đều được bảo mật tuyệt đối.
• Không cần thế chấp tài sản trên blockchain nhưng vẫn được vay USDC nếu các điều kiện tín dụng được thẩm định hợp lệ.
• Nhận khoản vay USDC để sử dụng cho mục đích cá nhân hoặc kinh doanh.

3. Tokenomics

Hiện tại, nền tảng vẫn chưa chính thức ra mắt token native của mình cũng như các thông tin chi tiết liên quan đến tokenomics. Chúng tôi sẽ cập nhật thêm khi có thông tin chính thức từ phía dự án.

4. Đội ngũ phát triển

Giao thức 3Jane được sáng lập bởi Jacob Chudnovsky, người trước đây đã có ba năm kinh nghiệm làm việc tại Ribbon Finance (sau này sáp nhập vào Aevo), Dopex và EigenLayer.

Ngoài ra, các thông tin chi tiết hơn về đội ngũ phát triển và các thành viên cốt lõi khác vẫn còn khá hạn chế. Chúng tôi sẽ cập nhật thêm khi có thông tin chính thức từ phía dự án.

5. Nhà đầu tư và đối tác

5.1. Quá trình huy động vốn và nhà đầu tư

Mới đây, 3Jane đã thành công hoàn thành vòng huy động vốn Seed round với tổng số tiền huy động được là 5,2 triệu USD.

Vòng gọi vốn này được dẫn dắt bởi Paradigm - một trong những quỹ đầu tư hàng đầu và có tầm ảnh hưởng lớn trong lĩnh vực tiền mã hóa, nổi tiếng với việc hỗ trợ các dự án DeFi và Layer 1 hàng đầu trong không gian crypto.

Ngoài ra, các quỹ đầu tư top-tier khác như Coinbase Ventures, Wintermute Ventures, Robot Ventures, Bodhi Ventures và Breed cũng tham gia vào vòng cấp vốn lần này. Bên cạnh đó, 3Jane còn thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư thiên thần đình đám như DeFi Dad, Andre Cronje – “bố già” của DeFi với hàng loạt dự án thành công như Yearn Finance, Sonic và Kain Warwick – nhà sáng lập Synthetix, một trong những giao thức DeFi lớn và có ảnh hưởng nhất hiện nay.

5.2. Mạng lưới đối tác

Mạng lưới đối tác của 3Jane cũng rất ấn tượng, với sự hợp tác từ các nền tảng và dự án uy tín trong ngành như Cred Protocol, Blockchain Bureau, và EigenLayer. Những đối tác này đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp cơ sở hạ tầng đánh giá tín dụng on-chain và bảo mật dữ liệu, giúp 3Jane triển khai mô hình cho vay không thế chấp một cách hiệu quả và an toàn.

6. Đánh giá ưu điểm và rủi ro của mô hình 3Jane

Đánh giá ưu điểm và rủi ro của 3Jane

7. Hệ sinh thái

• Website: https://www.3jane.xyz/
• Twitter: https://x.com/3janexyz
• Discord: https://discord.com/invite/xzfNggwBjH

8. Kết luận

3Jane đang thử nghiệm một hướng đi táo bạo trong lĩnh vực DeFi lending – mở ra thị trường tín dụng phi tập trung dựa trên uy tín tài chính thay vì tài sản thế chấp. Ý tưởng của 3Jane không chỉ mở ra một bước tiến trong khả năng tiếp cận vốn trên blockchain, mà còn đặt nền móng cho một hệ sinh thái tài chính nơi dữ liệu, uy tín và năng suất có thể trở thành "tài sản thế chấp" mới. Với sự hậu thuẫn mạnh mẽ từ các quỹ đầu tư hàng đầu như Paradigm, Wintermute và những nhân vật có ảnh hưởng trong DeFi, 3Jane cho thấy tầm nhìn lớn trong việc tái định nghĩa cách DeFi tiếp cận vốn.

Tuy nhiên, dự án vẫn ở giai đoạn rất sớm, với nhiều yếu tố còn chưa được kiểm chứng như hiệu quả xử lý nợ xấu, khả năng mở rộng ngoài thị trường Mỹ, hay độ bền vững khi vận hành ở quy mô lớn. Việc đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng trong môi trường phi tập trung là một bài toán khó, đòi hỏi thời gian và dữ liệu thực tế để chứng minh.

Hy vọng bài viết trên cung cấp những thông tin hữu ích cho người dùng về dự án. Nội dung chỉ mang tính chất cung cấp thông tin, không phải lời khuyên đầu tư. Nhà đầu tư cần tự DYOR và đưa ra những đánh giá riêng của mình trước khi quyết định đầu tư bất kỳ dự án nào.

Đọc thêm

• Loopscale là gì? Mô hình lending sử dụng sổ lệnh trên Solana
• Teko Finance là gì? Giao thức lending tiềm năng trên MegaETH
• OpenTrade là gì? Giao thức DeFi cung cấp các sản phẩm yield và lending cho cấp tổ chức