Tiếng Việt
English
1. Bảng thu chi hàng tháng là gì?
Bảng thu chi hàng tháng là công cụ quản lý tài chính cá nhân giúp theo dõi và kiểm soát các khoản thu nhập và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định.
Bảng này tập hợp các thông tin như: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, và các khoản giao dịch khác. Thông qua việc ghi chép và phân loại rõ ràng, bảng thu chi giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình, kiểm soát chi tiêu một cách hợp lý, từ đó định hình chiến lược tài chính trong tương lai như tiết kiệm hay đầu tư.
2. Các thành phần chính trong bảng thu chi hàng tháng
2.1. Thu nhập (Income)
Thu nhập là tổng số tiền mà bạn kiếm trong một tháng, bao gồm các nguồn thu như:
-
Tiền lương
-
Tiền làm ngoài giờ
-
Tiền thưởng
-
Thu nhập bên ngoài lương chính
Quản lý thu nhập từ các nguồn này giúp bạn biết được tổng số tiền có sẵn để quản lý chi tiêu.
2.2. Chi tiêu (Expense)
Chi tiêu là tổng số tiền mà bạn chi ra trong một tháng, bao gồm các khoản chi tiêu như:
-
Tiền tiết kiệm: được xem như một khoản chi lâu dài cho bản thân.
-
Tiền tặng, biếu, từ thiện, cưới hỏi, ma chay...
-
Các khoản liên quan đến nhà ở: tiền thuê nhà, phí dịch vụ, tiền điện, nước, Internet...
-
Chi phí đi lại: xăng xe, phí gửi xe, phí bảo hành xe…
-
Chi phí ăn uống: tiền đi chợ, tiền ăn hàng quán, tiền cà phê…
-
Chi phí bảo hiểm và thuế: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, thuế thu nhập…
-
Các khoản nợ phải trả hàng tháng: tiền nợ lãi, tiền nợ gốc.
-
Các khoản chi lặt vặt khác.
Việc ghi chép và phân loại chi tiêu giúp bạn nhìn nhận rõ ràng về cách bạn sử dụng tiền của mình và tìm cách tối ưu hóa chi tiêu.
2.3. Số dư (Balance)
Số dư = Thu nhập - Chi tiêu
Một trong những nguyên tắc quan trọng nhất trong quản lý tài chính là đảm bảo rằng số tiền bạn kiếm được phải bằng hoặc lớn hơn số tiền bạn chi tiêu. Điều này đảm bảo rằng bạn đang sống trong khả năng tài chính của mình và không tự gây ra nợ nần hoặc cảm thấy căng thẳng về tài chính.
3. Tại sao nhà đầu tư crypto cần lập bảng thu chi hàng tháng?
Trước khi đi vào chi tiết về cách lập bảng thu chi, hãy tìm hiểu về tầm quan trọng của việc này. Dưới đây là một số lý do tại sao nhà đầu tư crypto cần phải lập bảng thu chi hàng tháng:
-
Theo dõi hiệu suất đầu tư
Bằng cách lập bảng thu chi, nhà đầu tư có thể theo dõi hiệu suất của các khoản đầu tư crypto của mình, từ đó đưa ra các quyết định đúng đắn để tối ưu hóa lợi nhuận.
-
Quyết tâm hơn với mục tiêu tài chính cá nhân
Việc lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng cũng giúp ta xác định rõ hơn về những mục tiêu và ước mơ cá nhân. Bằng cách đặt một phần thu nhập vào những mục tiêu và dự định, ta trở nên quyết tâm hơn trong việc thực hiện những ước mơ và có kế hoạch cụ thể để đạt được chúng. Ta cũng có thể theo dõi tiến độ và dễ dàng điều chỉnh điều hướng tài chính của mình để theo được những mục tiêu đó.
-
Tận hưởng sự tự do tuyệt đối trong khuôn khổ
Kỷ luật không đồng nghĩa với sự hạn chế, mà đôi khi đó là cách giúp ta hiểu rõ hơn về sự tự do. Quản lý tài chính thông qua việc lập bảng thu chi hàng tháng giúp ta đặt ra kế hoạch và kiểm soát chi tiêu một cách có tổ chức, từ đó tạo ra một khoảng không gian tự do, thoải mái để chi tiêu trong phạm vi quy định mà không cảm thấy căng thẳng hay bị gò bó.
-
Trở nên sáng suốt và trưởng thành hơn
Quản lý tài chính không chỉ là việc kiểm soát tiền bạc mà còn là một quá trình học hỏi dài hạn. Việc theo dõi và đánh giá kỹ lưỡng về chi tiêu hàng tháng giúp ta nhận biết được giá trị thực sự của tiền bạc, từ đó hướng dẫn ta đưa ra những quyết định thông minh và có trách nhiệm hơn trong cuộc sống.
-
Bảo hiểm cho biến cố
Bảng thu chi hàng tháng cũng giúp bạn dự trù cho các biến cố bất ngờ trong cuộc sống. Bằng cách xác định và quản lý các khoản chi tiêu cần thiết, bạn có thể tạo ra một quỹ khẩn cấp để đối phó với những tình huống không mong muốn như tai nạn hoặc mất việc làm.
-
Hào phóng và trân trọng hơn với những gì đang có
Cuối cùng, việc quản lý tài chính thông qua bảng thu chi hàng tháng cũng giúp chúng ta trở nên hào phóng hơn với mọi người và trân trọng hơn những gì chúng ta đang có. Bằng cách kiểm soát tiền bạc một cách có tổ chức, chúng ta có thể đóng góp và giúp đỡ người khác một cách tích cực, đồng thời cảm thấy hạnh phúc và thỏa mãn với cuộc sống hiện tại.
4. Cách lập bảng thu chi cho nhà đầu tư crypto
Bước 1: Xác định các khoản thu nhập
Bước đầu tiên trong quá trình lập bảng thu chi là xác định các nguồn thu nhập của bạn. Các nguồn thu nhập phổ biến cho nhà đầu tư crypto bao gồm:
-
Tiền mặt: Số tiền kiếm được từ việc bán crypto hoặc từ lãi suất của các nền tảng tài chính DeFi (Decentralized Finance).
-
Lợi nhuận từ giao dịch: Số tiền kiếm được từ các giao dịch mua bán crypto trên các sàn giao dịch.
-
Dividend hoặc staking rewards: Các loại token được nhận từ việc tham gia vào các giao thức staking hoặc yield farming.
Bước 2: Ghi chép chi tiêu
Sau khi xác định các nguồn thu nhập, bạn cần ghi chép chi tiêu của mình một cách chi tiết, bao gồm các khoản như:
-
Mua crypto: Số tiền bạn chi để mua các loại tiền điện tử khác nhau.
-
Phí giao dịch: Các khoản phí mà bạn phải trả khi thực hiện các giao dịch mua bán trên các sàn giao dịch crypto.
-
Chi tiêu hàng ngày: Các khoản chi tiêu thông thường như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền ăn uống,....
Bước 3: Tổng hợp và phân tích
Sau khi ghi chép đầy đủ thu chi, bạn cần tổng hợp và phân tích dữ liệu. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình và từ đó đưa ra các quyết định phù hợp. Cụ thể:
-
So sánh thu nhập và chi tiêu: Xem xét liệu bạn có đang chi tiêu hơn so với thu nhập hay không, và điều chỉnh kế hoạch chi tiêu nếu cần thiết.
-
Phân tích hiệu suất đầu tư: Đối chiếu lợi nhuận từ các khoản đầu tư crypto với các chi tiêu khác để đánh giá hiệu suất đầu tư của bạn.
Bước 4: Thiết lập kế hoạch tài chính
Dựa trên dữ liệu phân tích, bạn có thể thiết lập kế hoạch tài chính cho bản thân, bao gồm:
-
Xác định mục tiêu tài chính: Đặt ra mục tiêu về việc tiết kiệm, đầu tư, hoặc trả nợ.
-
Thiết lập ngân sách: Xác định các khoản chi tiêu tối đa cho các mục tiêu cụ thể và tuân thủ ngân sách đó.
-
Điều chỉnh kế hoạch đầu tư: Dựa trên phân tích hiệu suất đầu tư, điều chỉnh kế hoạch đầu tư của bạn để tối ưu hóa lợi nhuận.
5. Các phương pháp lập bảng thu chi hàng tháng cho nhà đầu tư crypto
5.1. Phương pháp bảng biểu Excel
Phương pháp này tốt nhất cho những ai: (1) thường xuyên sử dụng máy tính, quen thuộc với Excel và (2) có khả năng tự nhập dữ liệu chi tiêu của mình hàng ngày.
Phương pháp này cũng rất đơn giản nếu bạn biết dùng Excel cơ bản. Bạn có thể tìm một số templates sẵn trên mạng nhưng nói chung, mẫu Excel của bạn có thể bao gồm 3 cột chính: Cột 1 – Tiền kiếm được; Cột 2 – Tiền tiêu; Cột 3 – Tiền còn lại. Sau đó, làm công thức cộng trừ đơn giản trên Excel để tổng Cột 1 trừ tổng Cột 2 bằng Cột 3. Mỗi khi tiêu gì, bạn ghi nhớ vào điện thoại hoặc giữ lại biên lai thu tiền để nhập vào Excel.
Cách này thực sự rất tốt cho những ai muốn linh hoạt hơn với phép toán của mình, để mọi thu-chi đều trong vòng kiểm soát mà vẫn cập nhật đúng với nhu cầu của bản thân theo từng ngày. Những bạn nào làm văn phòng, có tính cẩn thận, chỉnh chu sẽ rất phù hợp với phương pháp này.
5.2. Phương pháp app điện thoại
Phương pháp này phù hợp với những ai: (1) hay tiêu tiền qua thẻ ngân hàng, có e-banking và (2) sử dụng thành thạo các apps tiện ích trên điện thoại thông minh.
Phương pháp này rất tiện dụng. Bạn chỉ cần download app điện thoại như EveryDollar, Mint, Money Lover,... đặc biệt Money Lover rất tiện với những ai dùng tài khoản tại Việt Nam. Những apps này cho phép bạn thực hiện kế hoạch hàng tháng, ghi lại chi tiêu, và kiểm soát số tiền còn thừa như phương pháp “phong bì” và “Excel” kể trên. Tuy nhiên, app có mặt mạnh hơn là cho phép bạn kết nối với tài khoản ngân hàng (có thể tính thêm phí nhỏ). Mỗi lần bạn chi tiêu bằng tiền trong ngân hàng, app sẽ tự động báo để bạn cho tiền vào từng khoản đã định sẵn. Như vậy, bạn không phải tốn thời gian nhập tay hay lo lắng vì việc nhập thiếu khoản nào đó, bạn cũng có thể kiểm tra tài khoản được ở bất cứ đâu.
Cách này rất tiện dụng cho các bạn trẻ, hay sử dụng điện thoại di động và e-banking. Bạn nào hay tiêu dùng bằng thẻ thì đây là một phương pháp rất tốt để quản lý tiền.
6. Kết luận
Việc lập bảng thu chi là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cho nhà đầu tư crypto. Bằng cách xác định và ghi chép đầy đủ thu nhập và chi tiêu, phân tích dữ liệu, và thiết lập kế hoạch tài chính phù hợp, bạn có thể kiểm soát tài chính của mình và đạt được mục tiêu đầu tư một cách hiệu quả. Hãy bắt đầu lập bảng thu chi ngay hôm nay để đảm bảo rằng bạn đang trên đúng hướng đến thành công trong thế giới crypto.
Hy vọng bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc lập bảng thu chi hàng tháng và cách thực hiện nó. Chúc bạn thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân!
Đọc thêm:
.jpg)
