Top 7 app tiết kiệm tiền tốt và an toàn năm 2024

1. App tiết kiệm tiền là gì?

App tiết kiệm tiền là công cụ tài chính tiện ích cho phép người dùng thực hiện các giao dịch gửi, rút và đầu tư tiền tiết kiệm một cách thuận tiện trên các thiết bị di động như điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Những app này thường được xây dựng và quản lý bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc các công ty Fintech.

Các tính năng chính của app tiết kiệm tiền bao gồm:

Gửi tiền tiết kiệm: Người dùng có thể gửi tiền vào các tài khoản tiết kiệm trên app để tiết kiệm và tích lũy tiền dự trữ.
Rút tiền: App cung cấp tính năng rút tiền từ các tài khoản tiết kiệm một cách dễ dàng và nhanh chóng khi cần thiết.
Đầu tư tiết kiệm: Ngoài việc gửi tiền tiết kiệm truyền thống, một số app cũng cung cấp tính năng đầu tư tiền tiết kiệm vào các sản phẩm tài chính như quỹ đầu tư hoặc cổ phiếu để tăng lợi nhuận.

2. Tại sao nên sử dụng các app tiết kiệm tiền?

Tiện lợi và dễ dàng quản lý tài chính

App tiết kiệm tiền online mang lại sự tiện lợi đáng kể khi bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách dễ dàng và linh hoạt trên điện thoại di động của mình. Bạn có thể theo dõi các giao dịch, tiêu dùng, và tình hình tài khoản bất kỳ lúc nào, bất kể bạn ở đâu. Việc này giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả hơn và tránh những khoản tiêu dùng không cần thiết.

Tiết kiệm thời gian

Sử dụng các app tiết kiệm tiền giúp bạn tiết kiệm thời gian bằng cách thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm, và quản lý tài chính trực tuyến. Bạn không cần phải di chuyển đến ngân hàng hoặc các cơ sở thanh toán truyền thống. Đồng thời, những ưu đãi, khuyến mãi, và giảm giá mà các ứng dụng cung cấp giúp bạn tiết kiệm tiền bạc khi sử dụng dịch vụ.

Tận hưởng ưu đãi và khuyến mãi

Các app tiết kiệm tiền thường cung cấp các chương trình khuyến mãi, giảm giá, và ưu đãi độc quyền cho người dùng. Điều này giúp bạn mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ với mức giá ưu đãi hơn, từ đó tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong thời gian dài.

Dễ dàng tạo các kế hoạch tiết kiệm dài hạn hoặc ngắn hạn

Các app tiết kiệm tiền thường cho phép bạn tạo các kế hoạch tiết kiệm dựa trên thu nhập và mục tiêu tài chính của bạn. Điều này giúp bạn thiết lập mục tiêu tiết kiệm cụ thể và theo dõi tiến trình của chúng một cách dễ dàng. Bạn có thể đặt ra các kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn để tiết kiệm cho một chuyến du lịch hoặc một món đồ yêu thích, cũng như kế hoạch tiết kiệm dài hạn cho mục tiêu như mua nhà hoặc tiết kiệm hưu trí.

An toàn và bảo mật

Các app tiết kiệm tiền thường được thiết kế với các lớp bảo mật cao, bao gồm mã hóa dữ liệu và các biện pháp bảo vệ tài khoản. Điều này giúp bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn khỏi các nguy cơ mất cắp hoặc lạm dụng. Bạn có thể yên tâm sử dụng các app tiết kiệm tiền mà không lo lắng về sự an toàn của thông tin cá nhân của mình.

Hỗ trợ 24/7

Một số ứng dụng cung cấp các thông báo và tin tức về các khuyến mãi, sự kiện, hoặc các gói đầu tư mới. Điều này giúp bạn luôn cập nhật với thông tin mới và tận dụng những cơ hội tiết kiệm hoặc đầu tư tăng thêm lợi nhuận. Việc nhận thông báo và tin tức từ các app tiết kiệm tiền giúp bạn không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội tiết kiệm tiền hoặc đầu tư lợi nhuận nào.

*Tại sao nên sử dụng các app tiết kiệm tiền?*

3. Top 7 app tiết kiệm tiền bạn nên biết

Dưới đây là danh sách Top 7 app tiết kiệm tiền phổ biến tại Việt Nam mà bạn nên biết, bao gồm các tiện ích và hạn chế của từng app.

Top 5 app tiết kiệm tiền — *Top 7 app tiết kiệm tiền*

3.1. Money Lover

Tiện ích

Giao diện thân thiện: Money Lover sở hữu giao diện đơn giản, dễ sử dụng với người mới bắt đầu.
Quản lý chi tiêu chi tiết: Ứng dụng cho phép người dùng theo dõi từng khoản chi tiêu, từ đó phân loại và đánh giá mức độ chi tiêu hợp lý.
Hỗ trợ đa nền tảng: Bạn có thể đồng bộ dữ liệu trên nhiều thiết bị như điện thoại, máy tính bảng và máy tính.
Tính năng nhắc nhở thanh toán: Money Lover cung cấp tính năng nhắc nhở hóa đơn, giúp bạn tránh quên các khoản thanh toán hàng tháng.

Hạn chế

Phiên bản miễn phí giới hạn: Một số tính năng hữu ích chỉ có trong phiên bản trả phí.
Quảng cáo: Phiên bản miễn phí có hiển thị quảng cáo, có thể gây khó chịu cho người dùng.

3.2. Sổ Thu Chi Misa

Tiện ích

Phân loại chi tiêu dễ dàng: Sổ Thu Chi Misa cho phép bạn phân loại chi tiêu theo nhiều hạng mục khác nhau như ăn uống, mua sắm, du lịch.
Báo cáo tài chính chi tiết: Ứng dụng cung cấp các báo cáo tài chính rõ ràng, giúp người dùng dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính cá nhân.
Tính năng ghi chú và nhắc nhở: Bạn có thể thêm ghi chú cho từng giao dịch và nhận được nhắc nhở cho các khoản cần chi tiêu.
Không cần kết nối internet: Ứng dụng có thể hoạt động mà không cần kết nối internet, phù hợp với những người không muốn lưu trữ dữ liệu trên đám mây.

Hạn chế

Thiếu tính năng nâng cao: So với các ứng dụng khác, Sổ Thu Chi Misa thiếu các tính năng phân tích và báo cáo chi tiết, khiến người dùng khó nắm bắt bức tranh tổng thể về tài chính của mình.
Không hỗ trợ ngân hàng: Ứng dụng không có khả năng kết nối với tài khoản ngân hàng, yêu cầu người dùng nhập liệu thủ công.

3.3. PocketGuard

Tiện ích

Bảo mật cao: PocketGuard được thiết kế với các tính năng bảo mật cao, đảm bảo an toàn cho thông tin tài chính cá nhân.
Tính năng "In My Pocket": Ứng dụng giúp bạn biết chính xác số tiền còn lại trong tài khoản sau khi đã trừ các khoản chi tiêu dự kiến.
Tự động tính toán số tiền có thể chi tiêu: PocketGuard tự động phân tích các khoản thu nhập và chi phí để đưa ra số tiền bạn có thể chi tiêu mà vẫn đảm bảo các mục tiêu tiết kiệm.
Kết nối ngân hàng: PocketGuard cho phép bạn kết nối với tài khoản ngân hàng để theo dõi giao dịch một cách tự động.

Hạn chế

Phức tạp trong cài đặt: Việc thiết lập ban đầu của PocketGuard có thể phức tạp và mất thời gian.
Hỗ trợ hạn chế tại Việt Nam: Một số tính năng của PocketGuard chưa hỗ trợ đầy đủ cho thị trường Việt Nam.
Không đa dạng tính năng: PocketGuard tập trung chủ yếu vào việc kiểm soát chi tiêu hàng ngày, thiếu các tính năng như lập kế hoạch tài chính dài hạn hoặc đầu tư.

3.4. TOSHL Finance

Tiện ích

Quản lý nhiều tài khoản: TOSHL Finance cho phép người dùng quản lý cùng lúc nhiều tài khoản ngân hàng và ví điện tử khác nhau.
Đa dạng biểu đồ: Ứng dụng cung cấp nhiều loại biểu đồ để người dùng có thể phân tích chi tiêu một cách trực quan.
Tùy chỉnh hạng mục chi tiêu: Bạn có thể tạo và tùy chỉnh các hạng mục chi tiêu theo nhu cầu cá nhân.

Hạn chế

Phí dịch vụ cao: Phiên bản cao cấp của TOSHL Finance yêu cầu người dùng trả phí hàng tháng hoặc hàng năm.
Giao diện cần thời gian làm quen: Do có nhiều tính năng, giao diện của TOSHL Finance đòi hỏi người dùng dành thời gian làm quen.

3.5. Mint

Tiện ích

Tự động phân loại chi tiêu: Mint tự động phân loại các giao dịch từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng.
Cảnh báo vượt ngân sách: Ứng dụng sẽ cảnh báo khi bạn có nguy cơ chi tiêu vượt ngân sách đã đề ra.
Kết nối đa dạng tài khoản: Mint hỗ trợ kết nối với nhiều tài khoản ngân hàng và ví điện tử, giúp theo dõi tài chính toàn diện.

Hạn chế

Yêu cầu kết nối internet liên tục: Để đồng bộ và cập nhật dữ liệu, Mint yêu cầu kết nối internet liên tục, điều này có thể gây bất tiện nếu bạn ở vùng có kết nối kém.
Bảo mật thông tin: Một số người dùng lo ngại về vấn đề bảo mật khi phải cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng.

3.6. Spendee

Tiện ích

Thiết kế giao diện đẹp mắt: Spendee sở hữu giao diện bắt mắt, dễ sử dụng và thân thiện với người dùng.
Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ: Spendee hỗ trợ nhiều loại tiền tệ khác nhau, phù hợp cho những ai thường xuyên du lịch hoặc công tác nước ngoài.
Chia sẻ tài khoản: Spendee cho phép người dùng chia sẻ tài khoản với người khác, thuận tiện cho việc quản lý tài chính gia đình hoặc nhóm.

Hạn chế

Tính năng giới hạn ở phiên bản miễn phí: Một số tính năng nâng cao chỉ có trong phiên bản trả phí.
Không đồng bộ với tất cả ngân hàng: Spendee hiện chưa hỗ trợ đồng bộ với tất cả các ngân hàng tại Việt Nam, gây hạn chế trong việc theo dõi tài chính toàn diện.
Chưa hỗ trợ tiếng Việt: Mặc dù phổ biến trên thế giới, Spendee chưa có phiên bản tiếng Việt, gây khó khăn cho một số người dùng tại Việt Nam.

3.7. Finhay

Tiện ích

Tích hợp tính năng đầu tư: Finhay không chỉ là ứng dụng quản lý chi tiêu mà còn tích hợp tính năng đầu tư tài chính, giúp người dùng vừa quản lý tài chính vừa đầu tư sinh lời.
Giao diện dễ sử dụng: Finhay có giao diện trực quan, dễ hiểu, phù hợp với nhiều đối tượng người dùng.
Báo cáo tài chính tự động: Ứng dụng cung cấp các báo cáo tài chính tự động, giúp người dùng dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính cá nhân.

Hạn chế

Hạn chế tính năng trong phiên bản miễn phí: Các tính năng nâng cao như tư vấn đầu tư chỉ có trong phiên bản trả phí.
Phí giao dịch: Finhay áp dụng phí giao dịch cho các hoạt động đầu tư, điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của người dùng.

4. Có nên kết hợp tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto?

4.1. Những điều cần lưu ý khi kết hợp tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto

Việc kết hợp tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto là một quyết định cần xem xét kỹ lưỡng, phụ thuộc vào mục đích và tình hình tài chính cá nhân của bạn. Đây là một vài lưu ý:

Rủi ro và tính thanh khoản: Tiết kiệm truyền thống thường an toàn hơn với rủi ro thấp hơn và tính thanh khoản cao hơn so với đầu tư vào crypto. Các tài sản crypto có thể có biến động mạnh và không phải lúc nào cũng dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.
Mục đích đầu tư: Nếu bạn đang tìm kiếm lợi suất cao hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn, đầu tư vào crypto có thể phù hợp. Tuy nhiên, nó nên được xem là một phần của chiến lược đầu tư đa dạng, không nên đặt quá nhiều tài sản vào một loại đầu tư duy nhất.
Thời gian đầu tư: Nếu bạn có thể đầu tư lâu dài và chấp nhận một số biến động ngắn hạn, các loại tiền điện tử có thể cung cấp cơ hội sinh lời hấp dẫn. Tuy nhiên, đừng quên rằng thị trường crypto rất biến động và không dựa vào việc sinh lời nhanh chóng mà không có sự đánh đổi rủi ro.
Đánh giá lại và điều chỉnh: Luôn đánh giá lại chiến lược đầu tư của bạn thường xuyên và điều chỉnh nó phù hợp với tình hình thị trường và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.

4.2. Lợi ích của việc kết hợp tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto

Việc kết hợp tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto là một chiến lược đầu tư đa dạng hóa rủi ro hiệu quả, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính hiện nay.

Tại sao nên kết hợp cả hai?

Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Giúp phân tán rủi ro, khi một loại tài sản giảm giá, loại khác có thể bù đắp sự mất mát đó.
Tăng cơ hội sinh lời: Đầu tư crypto có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiết kiệm truyền thống nếu đầu tư dài hạn và đúng thời điểm.
Tiếp cận công nghệ mới: Việc đầu tư vào crypto cho phép bạn học hỏi và hiểu rõ hơn về công nghệ blockchain cùng các ứng dụng tiềm năng của nó trong tương lai.

4.3. Cách thức kết hợp hiệu quả tiết kiệm truyền thống và đầu tư crypto

Phân bổ vốn hợp lý: Mỗi người có một ngưỡng chịu rủi ro khác nhau. Nếu bạn là người không thích rủi ro cao, hãy ưu tiên phần lớn vốn vào tiết kiệm truyền thống và chỉ đầu tư một phần nhỏ vào crypto. Ngược lại, nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy lợi nhuận tiềm năng, bạn có thể phân bổ vốn nhiều hơn vào crypto. Tỷ lệ phân bổ vốn không phải là cố định mà có thể thay đổi theo thời gian. Khi thị trường crypto có những biến động lớn, bạn có thể điều chỉnh lại tỷ lệ để phù hợp với tình hình.
Nghiên cứu kỹ: Mỗi loại tiền điện tử có những đặc điểm, công nghệ và mục tiêu sử dụng khác nhau. Hãy tìm hiểu kỹ về những loại tiền bạn quan tâm, từ đó đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Thị trường crypto luôn biến động mạnh, việc cập nhật tin tức thường xuyên sẽ giúp bạn nắm bắt được những cơ hội và rủi ro.
Đầu tư dài hạn: Thị trường crypto thường có những đợt tăng giảm mạnh. Hãy giữ bình tĩnh và không bán tháo khi thị trường đi xuống, tìm hiểu kỹ về các dự án có đội ngũ phát triển mạnh, cộng đồng người dùng lớn và công nghệ đột phá.
Xây dựng kế hoạch tài chính: Hãy lập một kế hoạch tài chính rõ ràng, bao gồm các mục tiêu, thời gian thực hiện và các rủi ro có thể xảy ra. Thường xuyên theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch và điều chỉnh nếu cần thiết. Nếu bạn không tự tin về kiến thức của mình, hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính.

5. Kết luận

Như vậy, đó là danh sách Top 7 app tiết kiệm tiền tốt và an toàn năm 2024 mà bạn có thể xem xét sử dụng để quản lý và tiết kiệm tiền của mình một cách hiệu quả. Dù bạn đang tìm kiếm cách tiết kiệm tiền hàng ngày, theo dõi ngân sách, hoặc đầu tư tiền của mình, có một ứng dụng phù hợp với mọi nhu cầu tài chính. Hãy thử và trải nghiệm để tìm ra ứng dụng phù hợp nhất với bạn!

Bằng cách sử dụng những app tiết kiệm tiền thông minh này, bạn không chỉ có thể tiết kiệm được một phần thu nhập mà còn có thể phát triển tài chính cá nhân một cách bền vững. Tận dụng công nghệ để quản lý tài chính thông minh là một bước đi quan trọng trong việc xây dựng tương lai tài chính vững chắc. Hãy bắt đầu hành trình tiết kiệm và đầu tư tiền bạc của bạn ngay hôm nay!

Đọc thêm: