DCA là gì? 5 bước áp dụng chiến lược DCA hiệu quả cho người mới

1. DCA là gì?

DCA (Dollar-Cost Averaging), hay Chiến lược trung bình giá, là một phương pháp đầu tư trong đó bạn chia khoản tiền đầu tư của mình thành nhiều phần nhỏ và mua tài sản tại các thời điểm khác nhau. Thay vì cố gắng dự đoán và chọn mua tại thời điểm giá thấp nhất, DCA cho phép bạn mua tài sản với các mức giá khác nhau mà không cần quá quan tâm đến biến động giá hoặc thời điểm giao dịch cụ thể.

Mục tiêu chính của DCA là giảm thiểu rủi ro, đặc biệt trong những thị trường có biến động lớn và khó lường trước. Bằng cách áp dụng chiến lược này, bạn có thể phân bổ số lần mua và có giá mua cuối cùng hợp lý nhất, đồng thời giảm thiểu tác động của biến động giá đối với quyết định đầu tư của mình.

DCA thật sự hiệu quả hơn nếu bạn dự đoán đúng xu hướng bằng cách phân tích thị trường. Và tất nhiên chiến lược DCA phải liên quan đến việc phân tích kỹ thuật. Hay cụ thể là các indicator - chỉ báo như MA, MACD, Bollinger Band, sóng Elliott hoặc phức tạp hơn là phân tích dòng tiền hay phân tích thị trường vĩ mô.

Cần phân biệt rõ rằng, trung bình giá ở đây là chúng ta sẽ trung bình trong khoảng giá có biên độ dao động lớn chứ không trung bình giá trong thị trường ở giai đoạn sideways.

Ví dụ: Bạn trung bình giá ETH ở 4 mốc: $3,800 - $3,850 - $3,900 - $4,000??? Việc này là gần như vô nghĩa và chẳng khác nào bạn đang all in 1 mức giá cả vì trung bình giá không có sự khác biệt nào.

2. Ưu và nhược điểm của DCA

2.1. Ưu điểm

Sử dụng phương pháp DCA không chỉ giúp giảm nguy cơ đầu tư cảm tính mà còn mang lại nhiều lợi ích khác nhau cho nhà đầu tư:

Giảm tác động của đầu tư cảm tính: DCA giúp bạn tránh khỏi việc quyết định đầu tư dựa trên cảm tính hoặc sợ bị bỏ lỡ cơ hội (FOMO) trên thị trường. Thay vào đó, bạn sẽ phải xây dựng một kế hoạch đầu tư khoa học và kiểm soát tốt hơn quyết định đầu tư của mình.

Không đặt nặng vấn đề thời gian và mã cụ thể: DCA giúp giảm bớt áp lực phải quyết định đúng thời điểm và mã cụ thể để đầu tư. Điều này giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thực hiện các quyết định đầu tư mà không cần phải lo lắng về việc đúng thời điểm hay đúng mã cụ thể.

Tiết kiệm chi phí đầu tư: Với DCA, bạn không cần phải có một nguồn vốn lớn để bắt đầu đầu tư. Bạn chỉ cần đầu tư một khoản tiền nhất định trong khả năng của mình và tiết kiệm chi phí đầu tư đáng kể so với các phương pháp đầu tư khác.

Tiết kiệm thời gian đầu tư: DCA giúp bạn tiết kiệm thời gian đầu tư bằng cách không cần tập trung quá nhiều vào việc theo dõi biến động giá và thị trường hàng ngày. Bạn chỉ cần áp dụng chiến lược DCA một cách đúng đắn và hiệu quả.

Rút ngắn thời gian hòa vốn: DCA giúp bạn rút ngắn thời gian cần thiết để đạt được điểm hòa vốn, từ đó tăng cơ hội sinh lời và giảm rủi ro đầu tư.

Những lợi ích này khiến cho phương pháp DCA trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những nhà đầu tư muốn tiếp cận thị trường một cách tỉnh táo và có trách nhiệm.

2.2. Nhược điểm

Mặc dù phương pháp DCA mang lại sự bảo vệ đối với rủi ro và giúp hạn chế thua lỗ, nhưng cũng có nhược điểm cần được lưu ý:

Lợi nhuận thấp: DCA thường mang lại lợi nhuận ổn định và ít biến động hơn so với các chiến lược đầu tư khác. Điều này có nghĩa là lợi nhuận có thể không cao như mong đợi, đặc biệt là đối với những nhà đầu tư muốn có lợi nhuận lớn trong thời gian ngắn.

Tốn nhiều thời gian và phí giao dịch: DCA yêu cầu bạn thực hiện nhiều giao dịch nhỏ trong thời gian dài, điều này có thể dẫn đến việc tốn nhiều thời gian và phí giao dịch. Việc tối ưu hóa phương pháp DCA thường thích hợp với các nhà đầu tư có chiến lược đầu tư dài hạn, nơi mà thời gian và phí giao dịch không phải là vấn đề lớn.

3. Công thức tính trung bình giá DCA

Trong đó:

P: Là giá mua mỗi kỳ
n: Là số lần mua

Ví dụ: Trong 6 tháng liên tục, mỗi tháng bạn bỏ ra $10,000 để mua ETH vào ngày đầu tiên của tháng. Giá ETH biến động qua các tháng như sau:

Tháng 1: $1,000
Tháng 2: $800
Tháng 3: $1,300
Tháng 4: $600
Tháng 5: $1,000
Tháng 6: $1,500

Số lượng ETH mua được qua từng tháng:

Sau 6 tháng, bạn mua được 63.5 token với giá DCA là:

Giá trung bình = (1,000 × 10 + 800 × 12.5 + 1,300 × 7.7 + 600 × 16.7 + 1,000 × 10 + 1,500 × 6.7)/63.5 = $946.14.

Như vậy, nếu vào tháng đầu tiên, bạn dùng toàn bộ $60,000 để mua ETH thì bạn sẽ chỉ mua được 60 token với giá $1,000. Nhờ sử dụng chiến thuật DCA, bạn đã mua được nhiều ETH hơn với giá thấp hơn.

4. Các loại chiến lược DCA

Các chiến lược DCA phổ biến bao gồm:

4.1. DCA hàng tháng:

Trong chiến lược này, nhà đầu tư quyết định đầu tư một số tiền cố định vào một tài sản như cổ phiếu hoặc Bitcoin hàng tháng, bất kể giá của tài sản đó tăng hay giảm. Ý tưởng cơ bản là duy trì một mức đầu tư đều đặn theo thời gian, không bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn của thị trường.

Việc duy trì một mức đầu tư ổn định như vậy giúp giảm thiểu tác động của biến động giá và tạo ra một giá trị trung bình cho việc mua vào. Thay vì cố gắng đoán định đỉnh và đáy của thị trường để đầu tư, DCA cho phép nhà đầu tư tiếp tục tích luỹ tài sản theo thời gian, dần dần xây dựng một vị thế đầu tư ổn định và bền vững.

4.2. DCA khi giá thấp:

Trong chiến lược này, nhà đầu tư sẽ tự đặt ra một ngưỡng giá cố định hoặc xác định mức giá tài sản mà họ mong muốn. Khi giá của tài sản giảm xuống đến hoặc dưới mức ngưỡng này, nhà đầu tư sẽ chờ đợi để thực hiện việc mua vào. Điều này có nghĩa là họ chờ đợi một cơ hội "giảm giá" để mua vào với giá thấp hơn so với giá trung bình trước đó.

Mục tiêu của chiến lược này là tận dụng những cơ hội mua vào khi giá tài sản giảm xuống, cho phép nhà đầu tư mua được nhiều tài sản hơn với số tiền đã được xác định trước đó. Bằng cách này, họ có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ việc mua vào với giá thấp và tạo ra một giá trung bình mua vào thấp hơn, khiến cho việc đầu tư trở nên hiệu quả hơn trong dài hạn.

4.3. DCA khi giá tăng:

Trong phương pháp này, nhà đầu tư sẽ chờ đợi cho đến khi giá của tài sản tăng lên một mức xác định hoặc vượt qua mức giá trung bình đã được xác định trước đó. Mục tiêu của họ là tham gia vào thị trường khi xu hướng tăng giá đã được xác định rõ ràng, nhằm tận dụng lợi ích từ sự tăng trưởng tiềm năng của tài sản.

Việc mua vào khi giá tài sản tăng lên được xem là một phản ứng tích cực với sự tăng trưởng của thị trường. Thay vì chờ đợi giảm giá để mua vào như trong chiến lược DCA khi giá thấp, chiến lược này cho phép nhà đầu tư nhận diện và tận dụng các cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ. Bằng cách này, họ có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ việc mua vào trong giai đoạn đỉnh điểm của thị trường.

4.4. DCA linh hoạt:

Trong chiến lược này, nhà đầu tư có khả năng linh hoạt điều chỉnh mức đầu tư của mình dựa trên tình hình thị trường cụ thể và tình hình tài chính cá nhân của họ. Khi thị trường không ổn định hoặc có những biến động lớn, nhà đầu tư có thể quyết định tăng hoặc giảm mức đầu tư hàng tháng để đảm bảo rằng họ vẫn duy trì việc đầu tư một cách hợp lý và an toàn.

Việc có khả năng điều chỉnh mức đầu tư theo tình hình thị trường là một ưu điểm lớn của chiến lược này, vì nó cho phép nhà đầu tư thích nghi và phản ứng linh hoạt với những biến động của thị trường. Điều này giúp họ tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong các điều kiện thị trường đa dạng và không chắc chắn.

5. Các bước áp dụng chiến lược DCA hiệu quả

Áp dụng chiến lược DCA trong đầu tư chứng khoán hoặc tiền điện tử đòi hỏi sự tâm lý ổn định và niềm tin vững chắc vào danh mục đầu tư của bạn. Để áp dụng DCA hiệu quả, bạn nên chọn các mã chứng khoán mạnh mẽ như VN30, HNX30 hoặc các đồng tiền điện tử có nền tảng lớn và ổn định như BTC, BNB, ETH.

Trong trường hợp thị trường đang trong xu hướng giảm (Downtrend), không nên áp dụng DCA vì có nguy cơ cháy tài khoản rất cao. Tuy nhiên, khi thị trường đang tăng và có các ngưỡng hỗ trợ mạnh, đó là thời điểm lý tưởng để thực hiện DCA.

*Các bước áp dụng chiến lược DCA hiệu quả*

Để bắt đầu áp dụng chiến lược DCA, bạn có thể thực hiện các bước sau:

Bước 1: Xác định mức thua lỗ tối đa bạn có thể chấp nhận được và đảm bảo rằng nó không vượt quá 5-10% của tổng tài khoản đầu tư.

Bước 2: Tính toán tổng khối lượng lệnh mua tương ứng với số vốn bạn đã chuẩn bị.

Bước 3: Lập kế hoạch phân bổ vốn phù hợp, xác định tần suất và tỷ lệ phân bổ vốn cho mỗi lần giao dịch.

Bước 4: Xác định thời điểm cụ thể để mua vào, chốt lời và cắt lỗ cho mỗi lệnh.

Bước 5: Chọn thời điểm thích hợp để thực hiện DCA, dựa trên phân tích kỹ thuật và tình hình thị trường hiện tại.

6. Những lưu ý khi thực hiện chiến lược DCA

6.1. Xác định tâm lý là Holder, không phải Trader:

Hãy xác định mình là một người nắm giữ từ đầu. Dù bạn chọn nắm giữ đồng coin nào, chiến lược này vẫn có thể áp dụng. Đừng quên rằng việc nắm giữ cũng cần có điểm dừng, vì mục đích của đầu tư là để sinh lời. Đặt một mục tiêu cho bản thân và khi đạt được, đừng ngần ngại rút lời.

6.2. Lựa chọn phương pháp DCA phù hợp và kiên trì với nó

Ở trên mình đã đưa ra 2 phương pháp trung bình giá DCA hiệu quả. Bạn có thể lựa chọn cho mình một phương pháp phù hợp và kiên trì với nó. Hãy nhớ rằng, DCA là phương pháp giúp bạn giảm thiểu rủi ro trong dài hạn và không có phương pháp hay chiến lược nào có thể mang lại lợi nhuận nhanh chóng chỉ sau vài ngày áp dụng.

Ngoài ra, hãy nhớ ghi chép lại càng chi tiết càng tốt thời điểm cũng như mức giá DCA của mình. Điều này không chỉ giúp bạn kiểm soát giao dịch tốt hơn mà còn tránh các yếu tố cảm xúc nhất thời có thể gây ảnh hưởng đến danh mục đầu tư.

6.3. Quản lý vốn khi DCA

Quản lý vốn hiệu quả là một trong những phần quan trọng nhất khi đầu tư. Và với chiến lược trung bình giá thì bạn càng cần phải quản lý vốn thật chặt chẽ để tránh nhất thời bị cảm xúc chi phối mà all-in sau một khoảng thời gian áp dụng DCA.

Việc quản lý vốn tốt không phụ thuộc vào việc bạn có nhiều hay ít tiền mà là việc bạn phân bổ thu nhập của mình như thế nào, đầu tư chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng thu của bạn,...

Ngoài ra, nếu bạn sở hữu một danh mục đầu tư với nhiều loại coin khác nhau và có ý định DCA cho tất cả chúng, việc lập một kế hoạch phân bổ vốn phù hợp cũng rất quan trọng. Bạn nên tập trung nhiều hơn vào những đồng coin top hay coin tiềm năng trong danh mục của mình và hạn chế DCA cho các coin rác, thanh khoản kém, ít giá trị,...

7. FAQs

Q1: Đối tượng nào phù hợp với phương pháp DCA?

Người có số vốn nhỏ:

Tránh lựa chọn đầu tư lướt sóng vì có thể mang lại rủi ro và mất mát. Thay vào đó, áp dụng chiến lược DCA để bắt đầu hành trình đầu tư một cách an toàn và hiệu quả.

Người ngại rủi ro và có xu hướng đầu tư dài hạn:

DCA là lựa chọn lý tưởng cho nhà đầu tư dài hạn. Bằng cách chia tổng vốn thành các khoản nhỏ và đầu tư đều đặn vào một loại tài sản, bạn có thể đạt được mục tiêu trung/dài hạn của mình.

Người không thường xuyên cập nhật thị trường:

Nếu bạn không thường xuyên cập nhật tin tức hoặc không tin vào tính đáng tin cậy của chúng, DCA là một lựa chọn an toàn để tránh rủi ro không cần thiết.

Q2: Có nên áp dụng DCA vào nhiều loại tiền điện tử?

Việc áp dụng DCA vào nhiều loại tiền điện tử có thể là một chiến lược hợp lý để phân tán rủi ro và tăng cơ hội sinh lời. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần phải tìm hiểu và lựa chọn các đồng tiền có tiềm năng và ổn định trên thị trường. Việc đầu tư vào quá nhiều loại tiền có thể làm giảm hiệu quả của chiến lược DCA và tăng khả năng phải chịu các rủi ro không mong muốn. Điều quan trọng là phải có kế hoạch và chiến lược cụ thể trước khi quyết định áp dụng DCA vào nhiều loại tiền điện tử.

8. Kết luận

Bằng cách đầu tư một cách đều đặn với một số tiền nhỏ, bạn có thể giảm thiểu rủi ro và tận dụng lợi ích từ việc tích lũy các loại tiền điện tử có tiềm năng. Hãy tuân thủ các bước vàng của DCA và kiên nhẫn đợi kết quả, bạn sẽ đạt được mục tiêu đầu tư của mình một cách thành công.

Đọc thêm: