theblock101

APR là gì? Tất tần tật về chỉ số xác định lợi nhuận trong DeFi

ByVitNhoNho26/07/2023
APR (Annual Percentage Rate) trong DeFi (Decentralized Finance) là một chỉ số quan trọng đo lường lãi suất hàng năm cho các khoản vay hoặc đầu tư tiền điện tử, giúp người dùng đánh giá tiềm năng sinh lời của mình. Hãy cùng tìm hiểu APR là gì và cách tính toán APR khi tham gia hoạt động DeFi trong bài viết dưới đây.

1. APR là gì?

APR (Annual Percentage Rate) là một thuật ngữ thường được sử dụng trong tài chính và đầu tư để đo lường tỷ lệ lợi nhuận hàng năm của một khoản vốn hoặc đầu tư.

APR là gì?
APR là gì?

Trong lĩnh vực tiền điện tử (crypto), APR thường dùng để chỉ lãi suất bạn nhận được khi tham gia vào các hoạt động tài chính phi tập trung (decentralized finance - DeFi) như cho vay, gửi tiền hay cung cấp thanh khoản (liquidity providing).

2. Công thức tính APR như thế nào?

Công thức chung để tính APR trong crypto:

APR = (Lợi nhuận hàng năm) / (Tổng số tiền gửi ban đầu) * 100%

Ví dụ, nếu bạn gửi 1,000 USDT vào một nền tảng DeFi và dự kiến thu được lợi nhuận hàng năm là 10 USDT, và lãi suất được cộng dồn hàng ngày, thì APR sẽ là:

APR = (10 USDT / 1,000 USDT) * 100% = 1%

3. Sự khác biệt giữa APR và APY

APR (Annual Percentage Rate) và APY (Annual Percentage Yield) là hai khái niệm liên quan đến lãi suất và cách tính toán lãi suất trong các tài chính, bao gồm cả trong lĩnh vực tiền điện tử và tài chính truyền thống.

So sánh APR và APY
So sánh APR và APY

Mặc dù cả hai đều liên quan đến lãi suất hàng năm, nhưng chúng khác nhau ở cách tính và những yếu tố mà chúng đại diện.

3.1. APR (Annual Percentage Rate)

  • APR là tỷ lệ lãi suất hàng năm dựa trên lãi suất gốc của một khoản vay hoặc đầu tư mà không tính đến việc lãi suất được cộng dồn (compound).
  • APR thường được sử dụng để so sánh các khoản vay hoặc đầu tư mà không xem xét cách lãi suất được cộng dồn trong khoảng thời gian một năm. Do đó, nó không thể chính xác thể hiện tổng số tiền bạn sẽ nhận được hoặc phải trả sau một năm.

3.2. APY (Annual Percentage Yield)

  • APY cũng là tỷ lệ lãi suất hàng năm, nhưng tính đến việc lãi suất được cộng dồn trong suốt khoảng thời gian một năm.
  • APY là phương pháp tính toán lãi suất thực tế hơn và cho phép bạn biết được tổng số tiền bạn sẽ nhận được sau một năm khi lãi suất được cộng dồn.
  • APY thường cao hơn so với APR khi lãi suất được cộng dồn, điều này đặc biệt đúng trong các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư có lãi suất thường xuyên.

3.3. Công thức tính APR và APY

Công thức tính APR (Annual Percentage Rate) và APY (Annual Percentage Yield) khá đơn giản và phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Dưới đây là công thức cơ bản để tính APR và APY:

Công thức tính APR (Annual Percentage Rate):

APR = (Lãi Suất * Số Chu Kỳ Trong Năm) * 100

Trong đó:

  • Lãi suất là tỷ lệ lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: hàng tháng, hàng năm, hàng tuần).
  • Số chu kỳ trong năm là số lần lãi suất được cộng dồn trong vòng một năm. Ví dụ, nếu lãi suất được cộng dồn hàng tháng, số chu kỳ trong năm sẽ là 12.

Công thức tính APY (Annual Percentage Yield):

APY = ((1 + Lãi Suất / Số Chu Kỳ Trong Năm) ^ Số Chu Kỳ Trong Năm - 1) * 100

Trong đó:

  • Lãi suất là tỷ lệ lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: hàng tháng, hàng năm, hàng tuần).
  • Số chu kỳ trong năm là số lần lãi suất được cộng dồn trong vòng một năm. Ví dụ, nếu lãi suất được cộng dồn hàng tháng, số chu kỳ trong năm sẽ là 12.

Lưu ý rằng khi tính toán APY, chúng ta sử dụng cơ số "1" cộng với tỷ lệ lãi suất trong mỗi chu kỳ và sau đó nhân với tổng số chu kỳ trong năm. Sau đó, trừ đi 1 và nhân với 100 để tính toán phần trăm.

Cả APR và APY đều giúp xác định tỷ lệ lãi suất hoặc hưởng lãi trong một khoản vay hoặc đầu tư, nhưng APY thể hiện lãi suất thực tế hơn khi tính đến việc lãi suất được cộng dồn.

3.4. Ví dụ minh họa

Giả sử bạn có một khoản đầu tư với lãi suất hàng tháng là 1%, và lãi suất này được cộng dồn hàng tháng.

  • Nếu tính APR: APR = 1% * 12 = 12%
  • Nếu tính APY: APY = ((1 + 0.01)^12 - 1) * 100 ≈ 12.68%

Như vậy, trong trường hợp này, APR là 12%, trong khi APY là 12.68%. Điều này cho thấy APY thể hiện tỷ lệ lãi suất thực tế hơn khi tính đến việc lãi suất được cộng dồn hàng tháng. Thông thường, người ta sẽ quan tâm nhiều hơn đến chỉ số tính APY trong việc tính toán lãi suất nhận được qua các dịch vụ DeFi.

Ví dụ về APR
Ví dụ về APR

4. Lưu ý khi tính lợi nhuận dựa trên APR và APY

Khi tính lợi nhuận dựa trên APR và APY trong DeFi (Decentralized Finance), có một số lưu ý đặc biệt bạn nên xem xét:

  • Biến động giá: Trong DeFi, các khoản đầu tư hoặc giao dịch thường được thực hiện bằng tiền điện tử như Ethereum (ETH) hoặc các token khác. Thị trường tiền điện tử có tính biến động cao, do đó, giá của tiền điện tử có thể thay đổi rất nhanh và không thể dự đoán trước. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến giá trị đầu tư và lợi nhuận của bạn.
  • Rủi ro hệ thống: DeFi là môi trường phi tập trung, dựa trên các giao thức thông minh và hợp đồng thông minh. Dù đã có nhiều nỗ lực để kiểm tra tính bảo mật của các giao thức này, nhưng việc sử dụng DeFi vẫn đi kèm với các rủi ro liên quan đến lỗi lập trình, tấn công hacker hoặc lỗi trong hợp đồng thông minh. Do đó, trước khi đầu tư hoặc tham gia vào DeFi, hãy cân nhắc và hiểu rõ các rủi ro này.
  • Chi phí giao dịch: Trong DeFi, mỗi lần thực hiện giao dịch, bạn sẽ phải trả một khoản phí gas (cho Ethereum) hoặc phí mạng tương tự. Những khoản phí này có thể tăng đáng kể đối với các giao dịch phức tạp hoặc khi mạng Ethereum đang quá tải. Bạn cần tính toán và xem xét chi phí giao dịch khi tính toán lợi nhuận của mình.
  • Lãi suất biến đổi: Lãi suất trong DeFi thường không cố định và có thể thay đổi theo thời gian dựa trên nhiều yếu tố, chẳng hạn như lượng tiền gửi hoặc vay, nguồn cung và cầu cụ thể của từng token, và chính sách của nền tảng DeFi. Do đó, lợi nhuận thực tế của bạn có thể dao động tùy thuộc vào các yếu tố này.
  • Thời gian đầu tư: Lợi nhuận trong DeFi thường phụ thuộc vào thời gian bạn đầu tư hoặc tham gia vào giao dịch. Một số giao dịch có thời hạn nhất định, và việc rút tiền trước thời gian có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

5. Làm thế nào để tối ưu lợi nhuận khi tham gia vào DeFi?

Để tối ưu APR khi tham gia vào DeFi, bạn có thể xem xét một số chiến lược và thực hiện các hành động sau đây:

  • Tìm hiểu kỹ về dự án và nền tảng DeFi: Trước khi đầu tư hoặc tham gia vào DeFi, hãy nghiên cứu kỹ về dự án và nền tảng mà bạn định tham gia. Đánh giá tính minh bạch, bảo mật, và cơ hội sinh lời của nền tảng. Hãy tìm hiểu về cách hoạt động của họ, chính sách lãi suất, và cơ chế quản lý rủi ro.
  • Diversify (đa dạng hóa) danh mục đầu tư: Để giảm rủi ro và tối ưu lợi nhuận, đừng đặt tất cả trứng vào một rổ. Thay vào đó, hãy đa dạng hóa đầu tư của bạn vào nhiều dự án DeFi khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn cân bằng lợi nhuận và giảm thiểu tác động tiêu cực từ các sự cố có thể xảy ra với một dự án cụ thể.
  • Thận trọng với rủi ro: Để tối ưu APR trong DeFi, hãy hiểu và đánh giá rõ ràng về các rủi ro liên quan đến các hoạt động của bạn. Không đầu tư số tiền lớn hơn hoặc gửi số tiền mà bạn không thể tự mất mát. Hãy thận trọng và có kế hoạch phòng ngừa rủi ro khi tham gia DeFi.
  • Đánh giá chu kỳ lãi suất: Nhiều nền tảng DeFi có thể thay đổi lãi suất theo thời gian hoặc theo chu kỳ cụ thể. Hãy đánh giá chu kỳ lãi suất và xem xét việc tái đầu tư hoặc rút tiền vào thời điểm phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận.
  • Theo dõi thị trường và xu hướng: Các điều kiện thị trường tiền điện tử và DeFi có thể thay đổi nhanh chóng. Theo dõi thị trường và xu hướng mới để điều chỉnh đầu tư của bạn và tối ưu hóa lợi nhuận. Một số trang website thống kê về xu hướng trong DeFi bạn có thể sử dụng là DefiLlama, Coingecko, Nansen,…

6. Kết luận

APR là một khái niệm quan trọng đặc biệt dành cho những ai muốn tham gia vào hoạt động đầu tư DeFi, nó hoạt động với vai trò như một “máy tính lãi suất” của bạn. Tuy nhiên, APR chỉ tính toán dựa trên lãi suất gốc và không tính đến việc lãi suất được cộng dồn hàng tháng hoặc hàng ngày.

Do đó, nó không cho chúng ta biết chính xác tổng số tiền chúng ta sẽ nhận được hoặc phải trả sau một năm. Để hiểu rõ hơn về tổng lợi nhuận thực tế, bạn nên xem xét APY là gì (Annual Percentage Yield) - một khái niệm liên quan, cho phép tính toán lãi suất thực tế hơn khi tính đến việc lãi suất được cộng dồn.

Trên đây là toàn bộ thông tin về APR, hy vọng sau khi đọc xong bài viết này, bạn đã hiểu được APR là gì!

Đọc thêm:

Disclaimer: Bài viết mang mục đích cung cấp thông tin, không phải lời khuyên tài chính. Tham gia nhóm chat Bigcoinchat để cập nhật thông tin mới nhất về thị trường.

Thảo luận thêm tại

Facebook:https://www.facebook.com/groups/bigcoincommunity

Telegram: https://t.me/Bigcoinnews

Twitter: https://twitter.com/BigcoinVN 

VitNhoNho

VitNhoNho

Một người yêu thích crypto, liên tục học hỏi, tìm hiểu những nội dung mới nhất trên thị trường

5 / 5 (1Bình chọn)

Bài viết liên quan